警惕“純白戶”成為金融詐騙犯罪“工具人”

熊某50多歲，老家在重慶農(nóng)村，一直沒有結(jié)婚生子，后到新疆阿克蘇地區(qū)以四處打工為生。2020年5月初，熊某通過網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識(shí)了一個(gè)自稱“李熙澤”的網(wǎng)友，稱其有途徑能夠輕松搞到車貸，只要熊某配合辦理車貸手續(xù)便能得到四成的好處費(fèi)，且不用他還貸。熊某為了掙錢就同意了。

據(jù)介紹，“純白戶”指的就是像熊某這樣窮困潦倒而又幻想著一夜暴富的人。滿足“純白戶”最重要的條件是個(gè)人征信記錄良好、沒有貸款記錄，因?yàn)?ldquo;純白戶”的首次貸款審核程序簡單，放貸迅速，而本人又不在乎被列入失信人名單，因此成為貸款詐騙過程中充當(dāng)“客戶”角色的最佳人選。

在實(shí)施車貸詐騙過程中，“中介方”“操作方”分工明確，“中介方”主要負(fù)責(zé)為“操作方”尋找合適的“純白戶”人員，“操作方”則主要負(fù)責(zé)提前踩點(diǎn)、了解車輛信息和車貸所要求的“客戶”條件、尋找提車后的合適買家。2020年5月中旬，“李熙澤”為熊某聯(lián)系到了“中介方”于某、唐某和孫某，“中介方”又聯(lián)系到“操作方”邢某、谷某等人。一切準(zhǔn)備就緒后，于某便帶著熊某等人來到威海。

2020年5月15日，谷某帶著熊某直奔“操作方”事先踩好點(diǎn)的某豐田車4S店，選擇了一款價(jià)格適中、方便處理的大眾款車型。熊某按照提前背好的“話術(shù)”，憑著“操作方”提前制作的假證明，并打開手包讓銷售人員查看提前備好的6萬元首付款，一通操作下來，銷售人員便與熊某簽訂了貸款購車合同。

熊某以“客戶”身份將車提出后，便開到一偏僻的路邊交付給邢某，邢某立即在網(wǎng)上聯(lián)系收車人，最終以14.5萬元的價(jià)格成交，熊某又與收車人簽訂車輛銷售合同，收車人轉(zhuǎn)賬支付車款。

首次在威海騙取汽車貸款試驗(yàn)成功后，于某等人便一發(fā)不可收，自2020年7月至2021年1月，先后赴淄博、鄭州等地，以同樣手段實(shí)施詐騙汽車貸款的犯罪活動(dòng)，共計(jì)騙取銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款150余萬元，涉案汽車11輛。

近日，經(jīng)山東省威海市文登區(qū)檢察院提起公訴，法院以貸款詐騙罪判處于某、邢某在內(nèi)的8名被告人有期徒刑十一年六個(gè)月至一年，緩刑一年不等的刑罰，各并處24萬元至2萬元不等的罰金。

（正義網(wǎng)　郭樹合等)